Spoofing bancaire : quand les fraudeurs utilisent le vrai numéro de votre banque

Le spoofing est une technique particulièrement dangereuse car elle donne aux victimes l’impression d’être contactées par leur véritable établissement bancaire.

Cette méthode est aujourd’hui largement utilisée dans les fraudes au faux conseiller.

En quoi consiste le spoofing ?

Le spoofing permet à un fraudeur de modifier le numéro qui apparaît sur votre téléphone.

Ainsi, l’appel peut sembler provenir :

• du service client de votre banque ;

• de votre agence bancaire ;

• du numéro inscrit au dos de votre carte.

La victime pense donc légitimement échanger avec son conseiller.

Cette technique est souvent associée à une parfaite connaissance de certaines informations personnelles obtenues lors de précédentes fuites de données.

Pourquoi ces fraudes sont-elles si convaincantes ?

Les fraudeurs utilisent plusieurs leviers psychologiques :

• création d’un sentiment d’urgence ;

• peur de perdre son argent ;

• discours technique ;

• fausse procédure de sécurité.

La victime croit agir pour protéger son compte alors qu’elle valide en réalité les opérations préparées par l’escroc.

La banque doit-elle détecter ces opérations ?

Les établissements bancaires ont des obligations en matière de sécurité des paiements.

Certaines opérations peuvent présenter des anomalies :

• montant inhabituel ;

• bénéficiaire inconnu ;

• multiplication rapide de virements ;

• changement d’appareil ;

• connexion inhabituelle.

Selon les circonstances, il peut être discuté de savoir si la banque aurait dû détecter ou bloquer certaines opérations.

Comment préparer une contestation efficace ?

Une contestation doit être accompagnée d’éléments précis :

• chronologie complète des faits ;

• preuves de l’appel frauduleux ;

• échanges avec la banque ;

• historique des opérations ;

• plainte déposée.

La difficulté consiste souvent à démontrer que la victime n’a pas simplement été imprudente, mais qu’elle a été confrontée à une manipulation particulièrement élaborée.

Faut-il saisir immédiatement un tribunal ?

Pas nécessairement.

Une phase amiable peut permettre de résoudre le différend.

Cependant, si la banque maintient son refus de remboursement sans apporter d’éléments suffisants, une action judiciaire peut être envisagée afin de faire examiner le dossier par un juge.